До зарплаты еще неделя, а деньги срочно нужны уже сегодня, и никаких отложенных сбережений нет, да и друзья одолжить не смогли. Первое, что приходит на ум, – взять микрозаймов в кредитной организации. Стоит ли брать «быстрый кредит», и что нужно при этом учесть – читайте далее.

Преимущества и недостатки микрокредитования

Преимуществом микрокредитования является скорость предоставления займа; возможность заключения договора в электронной форме, без необходимости посещения коммерческого учреждения; ограниченный перечень документов, необходимых для получения займа (только паспорт, не нужна справка о доходах); не являются необходимыми поручители; отсутствие залога.

Однако, к недостаткам следует отнести высокие процентные ставки; запутанные системы начисления штрафов и пени в случае просрочки, а также неправомерные методы для возвращения долга, используют коллекторы.

Сервис «Турбозайм» поможет вам выбрать подходящего кредитора для микрокредитования.

Права потребителей финансовых услуг

Каждый человек, получающий кредит в МФО, имеет право на полную и прозрачную информацию о предоставляемых услугах кредитования. Также человек, получающий кредит в микрофинансовой организации, должен получать услуги надлежащего качества, четко понимая все подводные камни.

Договор с микрофинансовой компанией

Государственное регулирование рынков финансовых услуг осуществляется Национальным банком Украины, который рекомендует потребителям, заключая договор с микрофинансовой компанией:

• Пристально читать договор;
• Обратить внимание на процентную ставку, комиссии, дополнительные платежи и штрафы в случае просрочки;
• Кредитное учреждение должно предоставить не только договор, но и дополнительное документальное сопровождение, а именно паспорт потребительского кредита. В нем содержится подробная информация об условиях кредитования (паспорт потребительского кредита предоставляется только в том случае, если сумма кредита больше размера минимальной заработной платы).

Требования к информации, которая должна содержаться в договоре, заключенном в письменной или электронной форме, одинаковые. Основное различие между ними заключается в порядке их подписания. Так, заключение электронного договора осуществляется через отправку электронного сообщения потребителю (электронная подпись одноразовым идентификатором), который намерен получить микрокредит и подписание его с помощью электронной цифровой подписи.

После подписания договора сторонами экземпляр договора должен быть безотлагательно передан потребителю. В случае заключения договора в электронной форме, договор (и приложения к нему, в случае наличия) должен быть предоставлен потребителю. Чаще всего это происходит путем направления документов на электронную почту потребителя финансовой услуги.

Возможны «мины» при микрокредитовании

Получая кредит в микрофинансовой организации, необходимо внимательно относится к финансовым обязательствам, так как возможны различные «подводные камни».

• Сокрытие реальной информации об условиях кредитования, размерах комиссий и суточной ставки;
• Реклама – маркетинговый ход, поэтому доверять информации о нулевых или очень низких процентах не стоит;
• Ваши персональные данные могут быть использованы без вашего согласия, переданы третьим лицам;
• В случае просрочки вы можете иметь дело со сторонними коллекторскими организациями, которые будут угрожать вам и вашим близким, искать вас;
• МФО могут неправомерно начислять пени и проценты.

Поэтому, получая микрозайм, необходимо соизмерять свои желания с возможностями, относиться максимально ответственно к финансовым обязательствам.