Ваш кредитний рейтинг — це один із ключових факторів, що визначає, чи схвалять позику при проходженні скорингу, а також під які умови отримаєте гроші. Високий кредитний бал дозволяє отримувати кредити на вигідних умовах: з нижчими відсотковими ставками, більші суми, претендувати на можливості програми лояльності і так далі. Натомість погана кредитна історія стане серйозною перепоною навіть для отримання невеликої позики у МФО (мікрофінансові організації). Давайте разом з кредитним експертом порталу LoanCompas Олександром Чудіновичем проаналізуємо основні способи покращення персонального фінансового рейтингу та збільшити шанси на отримання позики.

4 фактори, що найбільше впливають на кредитний рейтинг

1. Регулярність та точність здійснення поточних платежів по кредитним, та іншим заборгованостям, які можна відстежувати у відкритих джерелах. Прострочення навіть на кілька днів можуть негативно вплинути на проходження скорингу.
2. Рівень кредитного навантаження. Високий відсоток використання кредитного ліміту свідчить про фінансові труднощі клієнтом і містить додаткові ризики.
3. Тривалість кредитної історії. Чим довше у вас є активні кредити, тим більше даних для аналізу.
4. Кількість відкритих раніше й закритих, і нових позик. Часті запити на кредити можуть в деяких випадках знижувати рейтинг, оскільки це створює враження фінансової нестабільності або термінової потреби у коштах, що може насторожити кредиторів.

5 порад для покращення кредитного рейтингу

1. Регулярна сплата заборгованості за кредитами — це основа хорошої кредитної історії. Навіть невеликі прострочення можуть залишатися в кредитній історії протягом декількох років і впливати на вашу репутацію перед кредиторами. Уникайте прострочень, навіть якщо це невелика сума. Для контролю можна встановити автоматичне списання платежів.
2. Намагайтесь не використовувати більше 30% від доступного ліміту по кредитній карті. Наприклад, якщо ваш кредитний ліміт становить 30 000 грн, бажано тримати борг не вище 10 000 грн.
3. Кожен запит на позику відображається в електронній базі спеціалізованих установ, що працюють з кредитними історіями клієнтів. Якщо таких запитів багато, це може створити враження, що ви перебуваєте у фінансовій кризі.
4. Взяти невеликий кредит і вчасно його погасити — чудовий спосіб покращити рейтинг. Наприклад, можна оформити розстрочку на побутову техніку та погасити її за кілька місяців.
5. Регулярно перевіряйте свою кредитну історію через бюро кредитних історій або спеціалізовані онлайн-сервіси. Один раз в рік це можна робити безкоштовно, також можна оформити підписку, тоді при кожній зміні, внесеній в базу, ви будете отримувати повідомлення на поштову скриньку. Це допоможе вчасно виявляти можливі помилки та виправляти їх. Якщо знайдете неточності, зверніться до бюро кредитних історій для їх виправлення.

Покращення кредитного рейтингу — це процес, який вимагає часу та особистої дисципліни. Регулярно погашайте борги, контролюйте кредитне навантаження, перевіряйте звіт і будьте обачними з новими заявками. Дотримуючись цих порад, ви зможете підвищити кредитний рейтинг і збільшити шанси на схвалення позики.